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‌‌‌‌‌‌　　個(gè)人投資是指城鄉個(gè)人作為一級投資主體所進(jìn)行的投資。個(gè)人投資主要靠家庭個(gè)人的積蓄，或者通過(guò)銀行信貸、民間信用渠道來(lái)籌集。在商品經(jīng)濟不發(fā)達的情況下，一些個(gè)人投資活動(dòng)在很大程度上還依靠勞動(dòng)者自身活勞動(dòng)的投入和請幫工等非貨幣化形式直接進(jìn)行。個(gè)人投資作為國家投資和集體投資的補充，日益發(fā)揮其重要作用，淮安會(huì )計公司今天來(lái)說(shuō)說(shuō)個(gè)人投資的生命周期。
‌‌‌‌‌‌　　生命周期
‌‌‌‌‌‌　　(1)個(gè)人投資生命周期概念
‌‌‌‌‌‌　　在人的一生中，收入水平與支出水平通常是不一致的，形成了周期性的變化規律，這稱(chēng)為個(gè)人投資生命周期。在整個(gè)周期中，收入曲線(xiàn)與消費曲線(xiàn)呈現不同的變化規律。這種收入和消費的變化規律使個(gè)人投資表現出不同的特點(diǎn)，而且對每個(gè)時(shí)期的投資活動(dòng)也會(huì )有不同要求，因此，不同時(shí)期的投資策略和原則就有很大不同。
‌‌‌‌‌‌　　(2)生命周期與投資策略
‌‌‌‌‌‌　　1.積累階段
‌‌‌‌‌‌　　積累階段是指人們開(kāi)始工作直到中年時(shí)期，這一階段的主要特點(diǎn)是人們的收入除了應付日常消費開(kāi)支以外，需要為將來(lái)的各種類(lèi)型的消費積累資金。這類(lèi)將來(lái)的消費既包含需要逐步積蓄到一定資金額后才能購買(mǎi)的大額消費品，如購買(mǎi)房屋的首付款、各類(lèi)家庭置業(yè)消費品等；也有在可以預期的將來(lái)出現的消費，如育兒消費、教育消費、養老消費等；還有一些無(wú)法完全預期但有可能出現的消費開(kāi)支，如大額醫療消費、各種意外事件所產(chǎn)生的費用等。
‌‌‌‌‌‌　　因此，人們這一階段的財務(wù)安排和投資計劃對整個(gè)人生具有重要的影響，安排得當，可以使個(gè)人和家庭生活的幸福得到一定的保障；安排不當，則使個(gè)人和家庭生活受到客觀(guān)經(jīng)濟條件的制約，一定程度上影響個(gè)人和家庭生活的幸福。由于這一階段人們對投資收益的期望較高，同時(shí)又有將來(lái)的收入能力作為保障，通常這一階段投資的主要特點(diǎn)為人們更傾向于長(cháng)期的風(fēng)險程度較高的投資，以保證獲得比平均投資收益率更高的投資收益率，通過(guò)投資改善個(gè)人和家庭的生活水平。
‌‌‌‌‌‌　　2.匹配階段
‌‌‌‌‌‌　　匹配階段是指人們職業(yè)生涯的中間時(shí)期開(kāi)始直到退休，即從中年時(shí)期到老年時(shí)期。這一階段的初期，人們的收入除了應付日常消費開(kāi)支以外，主要支付積累下來(lái)的各類(lèi)債務(wù)，例如，住房抵押貸款、汽車(chē)貸款、子女的教育費用等。
‌‌‌‌‌‌　　這一階段的后期，許多家庭已經(jīng)付完各種債務(wù)，開(kāi)始為將來(lái)退休后的生活和房地產(chǎn)投資等作投資計劃，以保證將來(lái)更高的生活質(zhì)量。人們這一階段的財務(wù)安排和投資計劃主要影響后半生和后代的生活水平，對投資收益的期望收益較積累階段有所降低，其也沒(méi)有將來(lái)的收入能力作為保障。因此，這一階段投資的主要特點(diǎn)為人們傾向于中長(cháng)期的中等風(fēng)險程度的投資品種，以保證獲得更加穩定的投資收益率，而不愿意冒更大的投資風(fēng)險，以免影響個(gè)人和家庭的生活水平。
‌‌‌‌‌‌　　3.開(kāi)支階段
‌‌‌‌‌‌　　開(kāi)支階段是個(gè)人投資生命周期的第三階段。從人們退休開(kāi)始，這一階段的主要生活費用由三部分組成：第一部分來(lái)源于社會(huì )福利，即按照社會(huì )保障體系給退休人員所提供的公共福利；第二部分為退休人員所在企業(yè)和退休人員自己在工作期間所累積的養老金；第三部分為退休人員先前的投資所產(chǎn)生的收益。
‌‌‌‌‌‌　　這一階段的財務(wù)安排和投資計劃的顯著(zhù)特點(diǎn)是，人們投資的最主要目的是為了保值而不是收益，以保證原先的投資不受損失，低風(fēng)險投資品種成為投資首選。他們努力爭取保證原有的生活水平和生活質(zhì)量不受財產(chǎn)損失和通貨膨脹等因素影響而下降。通常這一階段投資的主要特點(diǎn)為人們更傾向于長(cháng)期的風(fēng)險程度較低的投資，同時(shí)又必須被動(dòng)地參與一些風(fēng)險投資以保證投資收益率可以彌補通貨膨脹所帶來(lái)的資產(chǎn)損失。
‌‌‌‌‌‌　　4.饋贈階段
‌‌‌‌‌‌　　饋贈階段是每個(gè)人人生的最后階段。作為投資生命周期的第四階段，這一階段人們的生活開(kāi)支和剩余財產(chǎn)相比有所下降。由于未來(lái)的不確定性的下降，這一階段人們開(kāi)始把剩余資產(chǎn)贈與親戚、后代或朋友。由于遺產(chǎn)稅的原因，這一階段的財務(wù)安排和投資計劃的顯著(zhù)特點(diǎn)是，人們投資的最主要目的是為了避免高額稅收，建立信托計劃、信托基金是這一階段投資的主要形式。
‌‌‌‌‌‌　　(3)生命周期與投資形式
‌‌‌‌‌‌　　由于不同的投資生命周期對投資要求不同，因此，相應地要選擇不同的投資形式滿(mǎn)足投資要求。按不同角度有不同的分類(lèi)。
‌‌‌‌‌‌　　1.按照投資的性質(zhì)分，可分為權益性投資、債權性投資和混合性投資
‌‌‌‌‌‌　　權益性投資是指為獲取另一企業(yè)的權益或凈資產(chǎn)所作的投資，這種投資的目的是為了獲得另一企業(yè)的控制權，或為了實(shí)施對另一企業(yè)的重大影響，或為了其他目的；債權性投資是指為取得債權所作的投資，這種投資的目的不是為了獲得另一企業(yè)的剩余資產(chǎn)，是為了獲取高于銀行存款利率的利息，并保證按期收回本息；混合性投資往往表現為混合性的證券投資，是既有權益性質(zhì)又有債權性質(zhì)的投資。
‌‌‌‌‌‌　　2.按照投資的對象可分為股權投資、債券投資，房地產(chǎn)投資和其他投資
‌‌‌‌‌‌　　股權投資是指通過(guò)購買(mǎi)股票以及出資獲取股權證或出資證明書(shū)，而取得股份制企業(yè)的所有權所進(jìn)行的對外投資；股權投資主要包括直接投資和間接投資兩種投資形式。債券投資是指通過(guò)購買(mǎi)債券的方式進(jìn)行的對外投資。債券按其發(fā)行者劃分，可分為國家債券、企業(yè)債券和金融債券。房地產(chǎn)投資是指為取得購房后再出售的價(jià)差效益而對房地產(chǎn)進(jìn)行的投資。其他投資是指除股權投資、債券投資、房地產(chǎn)投資以外所進(jìn)行的對外投資，一般指聯(lián)營(yíng)投資。
‌‌‌‌‌‌　　3.按照投資對象的變現能力可分為易于變現的投資和不易于變現的投資
‌‌‌‌‌‌　　易于變現的投資是指在證券市場(chǎng)上可以隨時(shí)變現的投資；不易于變現的投資是指不能輕易在證券市場(chǎng)上變現的投資，這類(lèi)投資通常不能上市交易，要想將其變現并非輕而易舉。
‌‌‌‌‌‌　　4.按照投資對被投資者的約束關(guān)系分類(lèi)可分為控制性投資和非控制性投資控制性
‌‌‌‌‌‌　　投資是企業(yè)出于經(jīng)營(yíng)與競爭的需要，謀求能對被投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策和財務(wù)決策施加重大影響而進(jìn)行的權益性投資；非控制性投資是指沒(méi)有達到足以對被投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策和財務(wù)決策施加重大影響或獲得控制的份額的權益性投資，以及根本不具有控制作用的債權性投資。
‌‌‌‌‌‌　　5.按照投資的目的、可變現性及回收期分類(lèi)可分為短期投資與長(cháng)期投資
‌‌‌‌‌‌　　短期投資指能夠隨時(shí)變現并且持有時(shí)間不準備超過(guò)一年的投資；長(cháng)期投資指短期投資以外的投資，包括持有時(shí)間準備超過(guò)1年(不含1年)的各種股權性質(zhì)的投資、不能變現或不準備隨時(shí)變現的債券、長(cháng)期債權投資和其他長(cháng)期投資。
‌‌‌‌‌‌　　綜上所述，不同投資形式有不同的投資特征，即風(fēng)險與收益各不相同。為此，應結合不同投資生命周期的投資要求和不同投資形式的風(fēng)險收益特征，選擇滿(mǎn)足特定投資階段投資要求的投資品種，還想了解更多內容，就來(lái)關(guān)注淮安會(huì )計公司吧。

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